【以案释法】小額貸款公司属于金融機構嗎?利息如何确定?

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2019年11月，刘某向某小額貸款公司申请告貸并签定《告貸合同》，合同商定告貸金額10万元，告貸刻日香港腳膏,18個月，告貸年利率18％，過期利率依照本合同商定告貸利率程度上口算練習機, 浮50％即年利率。告貸到期後，刘某未定期了偿，小額貸款公司向法院提告状讼，请求刘某按合同商定了债告貸及利錢。

庭审中，被告刘某辩称其與原告某小貸公司签定的合同属實，本金赞成了偿，但两邊商定的利率太高，應按中國人民銀行一年期貸款市場報價利率（LPR)计较利錢。

【争议核心】

1.小額貸款公司是不是属于金融機構？

2.本案是不是合用《最高人法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問题的劃定》？

3.小額貸款公司的貸款利率有無尚限劃定？

【法令根据】

2020年12月29日，针對廣东省高档人民法院關于小額貸款公司法令职位地方的叨教，最高人民法院公布了《新民間假貸司法诠释合用范畴問题批复》（法释〔2020〕27号）。该批复明白：經收罗金融羁系部分定見，由處所金融羁系部分羁系的小額貸款公司、融資担保公司、區域性股权市場、典當行、融資租赁公司、贸易保理公司、處所資產辦理公司等七類處所金融组织，属于經金融羁系部分核准設立的金融機構，其因從事相干金融营業激發的胶葛，不合用新民間假貸司法诠释。

2017年8月4日，最高人民法院公布《關于進一步增强金融审讯事情的若干定見》（法發〔20美白安瓶,17〕22号，如下简称《定見》）第二条第二項劃定：“金融告貸合同的告貸人以貸款人同時主意利錢、复利、罚息、违约金和其他用度太高，显著背離現實丧失為由，哀求對共计跨越年利率24%的部門予以调减的，應予支撑。”即金融告貸合同利率最高上限為年利率24%。

2018年4月4日，最高人民法院公布了《關于充實阐扬审讯本能機能感化為企業立异創業营建杰出法治情况的通知》（法〔201灰甲藥,8〕1号）第五条劃定：“對贸易銀行、典當行、小額貸款公司等金融機構以分歧理收费變相收取高息的，参照民間假貸利率尺度處置，低落場中投注時間表,企業融資本錢。”

按照以上《批复》《定見》及《通知》，小額貸款公司已属于處所金融组织，其從事相干金融营業激發的胶葛，不合用民間假貸司法诠释，但告貸合同年利率跨越24%的部門不受法令庇護。

【裁判成果】

經法官释法，两邊當事人告竣调處协定：由被告刘某了偿原告某小額貸款公司告貸本金10万元，并承當响應利錢。此中，告貸期内按合同商定的年利率18%计息，告貸過期後的利錢按年利率24%计较至現實還款之日。