部分銀行對公房地產貸款業務承压 資產质量出現下降 個人按揭貸款受宠

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截至今朝，6家國有銀行、8家股分制銀行的2021年年報已表露终了，重點銀行的房地财產務相干数据逐步浮出水面。《证券日報》记者對相干数据梳理後發明，绝大大都銀行對公房地產貸款占等到其資產质量均呈現降低，小我住房貸款占等到資產质量则有升有降。

    上市銀行表露的2021年年報顯示，受政策调控及房地產行業景气宇降低等身分影响，2021年銀行對房地财產務的貸款环境呈現较大變革。但各家銀行都采纳了响應的风控辦法，今朝房地產行業危害整體可控。多家銀行暗示，将来将延续防备化解危害、支撑公道住房需求、踊跃支撑房企并购、存眷保障性租赁住房。

    對公房地產貸款营業承压

    年報数据顯示，2021年，6家國有銀行對公房地產貸款余额均有所晋升。但從占最近看，除交通銀行、邮储銀行外，其他4家國有銀行的對公房地產貸款占比均呈現降低。此中，工商銀行降低最较着，占比從2020年的7.2%降至2021年的6.5%。股分制銀行對公房地產貸款范围有升有降，但占比均降低。此中，渤海銀行和民生銀行占比降低较多，别离降低4.65個百分點和2.48個百分點。

    資產质量方面，除交通銀行、邮储銀行外，其他4家國有銀行對公房地產貸款的不良率均呈現上升。此中，中國銀行、工商銀行對公房地產貸款不良率较着高于其他銀行。截至2021年底，工商銀行對公房地產不良貸款余额運動防護，338.2亿元，同比增长108.28%；不良貸款率為4.79%，较上年底增加2.4台北汽車借款,7個百分點。中國銀行對公房地產不良貸款余额346.94亿元，较上年底增47.42亿元；不瘦身燃脂丸,良貸款率5.05%，较上年上升0.37個百分點。

    2021年底，8家股分制銀行對公房地產不良貸款率均有分歧水平晋升。此中，中信銀行對公房地產不良貸款率最高，到达3.63%，较上年底增长28個百分點。

    多家銀行暗示，銀行房地產行業貸款不良率上升的重要缘由是個體房企偿付能力不足。招商銀行在2021年年報中暗示，受行業政策调控、房地產行業景气宇降低等身分影响，陈述期内，部門“高欠债、高杠杆、高周转”運营的房地產企業债務危害上升。

    小我按揭貸款占比整體上升

    與對公房地產貸款营業比拟，客岁，銀行小我住房貸款不管是占比仍是資產质量均有所晋升，這與各大銀行加大對住民公道住房需求的支撑有關。

    截至2021年年底，工商銀行、农業銀行、交通銀行、邮储銀行的小我住房貸款余额均实現10%以上的增幅。資產质量方面，除扶植銀行不良率略升、中國銀行暂未表露相干数据外，其他國有銀行的資產质量廣泛晋升，不良率均有所降低。

    在股分制銀行中，大都銀行的小我住房按揭貸款呈現占比上升。此中，安全銀行、浙商銀行的小我住房按揭貸款范围同比增幅跨越20%。截至客岁年底，光大銀行、民生銀行、安全銀行、浙商銀行的小我住房按揭貸款占比均较上年别离晋升0.73個百分點、1.35個百分點、1.6個百分點、0.42個百分點。

    此外，部門股分制銀行的小我住房按揭貸款不良率呈現降低。截至客岁年底，兴業銀行的不良貸款率由2020年的0.53%降低至0.49%；招商銀行不良貸款率降低至0.28%。不外，也有樹林當舖,部門銀行的小我住房按揭貸款不良率略有上升。

    對此，部門銀行在年報中暗示，“客岁小我住房按揭貸款連结增加，且資產质量远远好過其他貸款，重要源于严酷贯彻落实國度调控政策及各項羁系请求，踊跃落实不同化住房信貸政策，重點支撑住民刚需、改良及农夫進城等公道购房需求。”

    2022年銀行该若何结构房地财產務？多家銀行在年報中达成為了共鸣：“今朝房地產行業仍处于危害開释阶段，距市場贩卖预期改良還需必定時候。但在宏观經济和房地產政策趋稳的布景下，估计房地產范畴的資產质量将連结整體不乱。”