【行業資讯】厦門市小额貸款公司监督管理辦法
第一条為增强小额貸款公司监视辦理，防备化解危害，促成小额貸款公司行業规范康健成长，按照《中华人民共和國公司法》《厦門經济特區处所金融条例》《中國银行業监视辦理委員會 中國人民银行关于小额貸款公司试點的引导定见》（银监發〔2008〕23号）和《中國银保监會辦公厅关于增强小额貸款公司监视辦理的通知》（银保监辦發〔2020〕86号）等划定，连系本市現实，制订本法子。第二条 本法子所称小额貸款公司，是指依照國度有关划定依法設立的，不吸取公家存款，重要為小微企業和“三农”成长和平常消费需求供给小额貸款辦事的有限责任公司或股分有限公司。
第三条 小额貸款公司理當履行國度金融目标和政策，依法展开营業，自立谋划，自傲盈亏，自我束缚，自担危害，其正當谋划勾當受法令庇护，不受任何单元和小我的干與。
小额貸款公司在处所當局搀扶政策方面與其他金融業企業享受同期待遇。
第四条市处所金融监视辦理局（如下简称市金融羁系局）详细卖力本市小额貸款公司的引导、和谐、辦事事情，依法對小额貸款公司勾當施行监视辦理，承當小额貸款公司危害处理责任。
第五条區人民當局卖力本辖區内小额貸款公司成长事情，共同市金融羁系局展开對本辖區内小额貸款公司的监视辦理事情，实行属地金融危害防备处理职责。
第六条鼓动勉励本市小额貸款公司依法建立行業协會，阐扬辦事、协和谐行業自律感化，展开行業成长钻研、诚信系统扶植、行業尺度化扶植、职業技術培训、會員权柄庇护和胶葛调处等事情，指导小额貸款公司正當谋划、公允竞争。
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第二章 設立、变动和终止
第七条小额貸款公司的名称由行政區划、字号、行業、组织情势挨次構成。此中，行政區划指市级行政區划的名称，组织情势為有限责任公司或股分有限公司。
小额貸款公司名称中的行業特性理當标明“小额貸款”字样，并理當經市场监视辦理部分名称挂号。未經市金融羁系局核准，相干企業在名称和谋划范畴中不得利用“小额貸款”字样。
第八条設立小额貸款公司，除合适《中华人民共和國公司法》划定外，還理當具有以下前提：
（一）注册本錢不低于3亿元人民币，且全数為实收貨泉本錢，由出資人或倡议人在公司設立時一次性足额缴纳；
（二）出資設立小额貸款公司的天然人、法人和其他社會组织，理當具有响應的出資能力，以正當的自有資金出資，信用杰出，近来3年无重大违法违规记实；
（三）董事、监事和高档辦理职員合适任职資历前提，包含近5年无重大违法违规记实，无不良信誉记实，具有履职所需的专業常识和3年以上从事金融、管帐、法令或其他相干营業的从業履历等；
（四）具备杰出的公司治理布局和健全的内部節制轨制；
（五）有與营業谋划相顺應的業務场合、平安防备辦法和其他需要举措措施。
第九条 小额貸款公司主倡议人（或最大股东）理當為法人，除合适本法子第八条划定外，還理當具有以下前提：
（一）净資產不低于1亿元人民币，資產欠债率不高于65%；
（二）近3年持续红利，净利润累计总额不低于2000万元人民币；
（三）施行本項目投資後持久股权投資余额不跨越净資產60%；
（四）具备杰出的公司治理布局和健全的内部節制轨制。
前款（一）至（三）項划定的財政指标按照归并管帐報表口径计较。
第十条 小额貸款公司主倡议人（或最大股东）及其联系关系方合计持股比例不低于公司注册本錢总额的30%。
第十一条 申请設立小额貸款公司，理當向市金融羁系局提出申请，并提交以下质料：
（一）申请书，包含拟設小额貸款公司名称、地點、法定代表人、注册本錢、股权布局、重要营業模式、設立需要性和可行性等方面内容；
（二）股东資信质料，企業法人股东理當包含業務执照、上一年度的財政审计陈述（主倡议人或最大股东需供给近2年的財政审计陈述）、出資能力专項审计陈述（含上一月度財政報表）、企業信誉陈述；天然人股东理當包含身份证件、小我信誉陈述、近来3年无重大违法违规记实许诺书、出資能力专項审计陈述；
（三）股东出資的验資陈述；
（四）拟任董事、监事、高档辦理职員的資历质料，包含時時彩開獎,身份证件、小我简历、小我信誉陈述等相干质料；
（五）公司章程和危害節制等内部辦理轨制；
（六）業務场合所有权或利用权质料。
第十二条 市金融羁系局理當自受理設立申请之日起20個事情日内作出核准或不予核准的决议，决议核准的，向申请人出具核准文件，申请人凭核准文件向市场监视辦理部分申请設立挂号；不予核准的，书面通知申请人并阐明来由。
市金融羁系局在受理後，可以将申请质料转给拟設小额貸款公司地點區人民當局，由地點區人民當局重點就設立需要性和可行性、注册本錢、股东天資、董事、监事和高档辦理职員任职資历、内部辦理轨制等提出开端定见後報市金融羁系局；需要時還可以组织专家對小额貸款公司設立申请举行论证，出具专業定见。
第十三条 本市設立的小额貸款公司在福建省其他地域設立分支機構的，理當合适福建省处所金融监视辦理局的相干划定，并自分支機構打點挂号之日起30日内按划定向市金融羁系局存案。
福建省其他地域設立的小额貸款公司在本市行政區域内設立分支機構的，理當具有以下前提：
（一）注册本錢不低于人民币3亿元，且全数為实收貨泉本錢，由出資人或倡议人在公司設立自發熱貼,時一次性足额缴纳；
（二）谋划小额貸款营業3年以上，且近来2個管帐年度持续红利；
（三）近来2年无重大违法违规记实；
（四）拟任分支機構卖力人合适小额貸款公司高档辦理职員任职資历辦理的相干划定。
第十四条 福建省其他地域設立的小额貸款公司在本市行政區域内設立分支機構，理當向市金融羁系局提交以下申请质料，市金融羁系局依照本法子第十二条的划定实行响應核准步伐：
（一）申请书，包含拟設分支機構名称、地點、卖力人、组织架構、重要营業模式、設立需要性和可行性等方面内容；
（二）小额貸款公司的資信质料，包含業務执照、近3年谋划小额貸款营業环境、近2年年度財政审计陈述；
（三）近来2年无重大违法违规记实许诺书；
（四）拟任分支機構卖力人的資历质料。
國度對付小额貸款公司异地設立分支機構還有划定的从其划定。
第十五条 小额貸款公司有以下变动事項之一的，理當向市金融羁系局提出申请，并依照划定实行核准步伐：
（一）归并、分立、终止；
（二）削减注册本錢。
第十六条經核准变动的小额貸款公司理當持市金融羁系局的核准文件向市场监视辦理部分打點变动挂号；公司闭幕的，理當依法打點公司刊出挂号；設立新公司的，理當依法打點公司設立挂号。
第十七条小额貸款公司有以下变动事項之一的，理當自变动挂号之日起30日内按划定实行存案手续：
（一）变动公司名称、業務场合、组织情势；
（二）增长注册本錢；
（三）扩展营業范畴；
（四）变动持有5%以上股权的股东；
（五）变动法定代表人、董事、监事、高档辦理职員。
第十八条 小额貸款公司终止的，理當依法举行清理，并對相干营業承接和债務了债做出明白放置。清理進程理當接管市金融羁系局的监视。
小额貸款公司闭幕或依法宣布停業的，理當将核准文件交由市金融羁系局刊出，并由市金融羁系局通知布告刊出信息。
03
第三章 谋划辦理
第十九条小额貸款公司可谋划以下营業：
（一）打點各項小额貸款；
（二）打點拜托貸款；
（三）以自有資金举行投資。
小额貸款公司谋划收集小额貸款营業，理當依照國度有关划定实行核准步伐。
第二十条小额貸款公司不得从事以下举动：
（一）捏造、变造、讓渡、出租、出借核准文件；
（二）超越批准的营業范畴展开金融营業；
（三）吸取存款、变相吸取存款；
a騙,（四）經由過程互联網平台或处所各种买卖场合贩卖、讓渡本公司除不良信貸資產之外的其他信貸資產；
（五）刊行或代辦署理贩卖理財、信任规划等資產辦理產物；
（六）法令、律例和國度金融辦理機構划定制止的其他举动。
第二十一条小额貸款公司的重要資金来历為股东缴纳的本錢金、捐赠資金和银行業金融機構融入資金。
對谋划辦理较好、风控能力较强、羁系评價杰出的小额貸款公司，經市金融羁系局核准可依法經由過程如下方法融入資金：
（一）刊行债券；
（二）以本公司發放的貸款為根本資產刊行資產证券化產物；
（三）股东告貸。
第二十二条小额貸款公司各种债務性融資余额不得跨越公司净資產的5倍。此中經由過程银行告貸、股东告貸等非尺度化融資情势融入資金的余额不得跨越其净資產的1倍；經由過程刊行债券、資產证券化產物等尺度化债权类資產情势融入資金的余额不得跨越台北按摩小姐,其净資產的4倍。
小额貸款公司經由過程股东告貸情势融資的，股东理當以正當的自有資金出借。
第二十三条小额貸款公司以自有資金举行投資的，投資余额不高于净資產的20%。此中，對统一企業投資余额和貸款余额不高于净資產的10%。不得投資非自用房地產。
第二十四条在本市行政區域范畴内，小额貸款公司可不受行政區域限定展开营業。
對谋划辦理较好、风控能力较强、羁系评價杰出的小额貸款公司經福建省处所金融监视辦理局赞成後，可在本市之外的地域展开貸款营業，但不得超越福建省行政區域。谋划收集小额貸款营業等還有划定的除外。
第二十五条小额貸款公司貸款利率依照市场化原则自立肯定，但不得违背國度有关法令律例的划定。
小额貸款公司理當创建公道的利率订價機制，不得从貸款本金中先行扣除利錢、手续费、辦理费、包管金等；违规预先扣除的，理當依照扣除後的現实告貸金额還款和计较利率。
第二十六条小额貸款公司理當充实实行告诉义務，依照中國人民银行利率辦理相干请求昭示貸款年化利率，使告貸人明白领會貸款金额、刻日、利率、還款方法等内容；理當在债務到期前的公道時候内，告诉告貸人了偿本金及利錢的金额、時候、方法和未到期了偿的责任。
第二十七条小额貸款公司理當妥帖保管依法获得的客户信息，不得未經授权或赞成采集、存储、利用客户信息，不得不法交易或泄漏客户信息。
第二十八条小额貸款公司發放貸款，理當對峙“小额、分离”的原则。鼓动勉励小额貸款公司面向小微企業、“三农”、個别工商户、城镇低收入人群等普惠金融重點辦事工具供给信貸辦事，扩展客户数目和辦事笼盖面。
统一告貸人的貸款余额不得跨越小额貸款公司净資產的10%。统一告貸人及其联系关系方的貸款余额不得跨越小额貸款公司净資產的15%。
第二十九条小额貸款公司理當與告貸人明白商定貸款用处，而且依照合同商定监控貸款用处，貸款用处理當合适法令律例、國度宏觀调控和財產政策。
小额貸款公司發放的貸款不得用于如下事項：
（一）股票、金融衍生品等投資；
（二）房地產市场违规融資；
（三）法令、律例和國度金融辦理機構划定制止的其他用处。
第三十条小额貸款公司不得违背國度有关划定為联系关系方供给與本组织长处相冲突的买卖，不得經由過程联系关系方买卖為联系关系方攫取不合法长处。
第三十一条 小额貸款公司理當强化資金辦理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）施行专户辦理，所有資金進入放貸专户的方可放貸。放貸专户需具有支持小额貸款营業的收支金能力，理當向市金融羁系局報备，并按市金融羁系局请求按期供给放貸专户运营陈述和开户银行出具的放貸专户資金流水明细。
第三十二条小额貸款公司理當依照法令律例和市金融羁系局的请求，规范债務催收步伐和方法。小额貸款公司及其拜托的第三方催收機構，不得以暴力或威逼利用暴力，成心危险别人身體，侵监犯身自由，不法占据被催收人的財富，凌辱、离間、骚扰等方法滋扰别人正常糊口，违法分布别人隐私等不法手腕举行债務催收。
第三十三条小额貸款公司理當在業務场合显著位置公示設立审批文件、業務执照、监视德律风和自律许诺内容。
第三十四条小额貸款公司理當依法创建健全公司治理布局，明白股东、董事、监事和高档辦理职員之間的权责瓜葛，制订稳健有用的议事法则、决议计划步伐和内审轨制，提高公司治理的有用性。
第三十五条小额貸款公司理當依照稳健谋划原则制订合适本公司营業特色的谋划轨制，包括貸款“三查”、审貸分手、貸款危害分类轨制和拨备轨制等。
第三十六条小额貸款公司理當正确划分資產质量，将貸款危害划分為正常、存眷、次级、可疑和丧失五类，充实计提呆账筹备，确保資產丧失筹备充沛率始终连结在100%以上，周全笼盖危害。
第三十七条小额貸款公司理當依照國度有关划定创建健全企業財政管帐轨制，真实记实和周全反應其营業勾當和財政勾當。
第三十八条 小额貸款公司理當创建信息表露轨制，按请求向公司股东、相干部分、向其供给融資的银行業金融機構、有关捐赠機構等表露經中介機構审计的財政報表和年度营業谋划环境、融資环境、重大事項等信息，需要時理當向社會表露。
第三十九条支撑前提成熟且合适相干划定的小额貸款公司按照志愿原则申请参加中國人民银行征信體系，定時合规向征信體系供给告貸人、貸款金额、貸款担保和貸款了偿等营業信息。
鼓动勉励小额貸款公司加入第三方信誉评级機構的企業信誉评级，信誉评级成果作為小额貸款公司监视辦理和政策搀扶的首要参考。
第四十条 小额貸款公司@理%M78Vq%當對各%3Jh15%种@营業数据举行灾备处置，相干資料保留刻日很多于20年。
04 第四章监视辦理
第四十一条 市金融羁系局理當牵头创建健全小额貸款公司非現场羁系、現场查抄、分类羁系、年度稽核评價等羁系機制。
業務期满6個月的小额貸款公司理當加入昔時度稽核评價，稽核评價成果作為市场准入、非現场羁系、現场查抄和享受相干优惠政策等的首要根据。
第四十二条小额貸款公司理當依照请求接入本市处所金融非現场监视辦理信息體系，向市金融羁系局、地點區人民當局及國度金融辦理機構等定期報送公司財政報表、谋划辦理資料、审计陈述等数据信息，所報送数据和資料應認真实、正确、完备。
市金融羁系局理當按期向银保监會報送羁系数据信息，對小额貸款公司的营業勾當及危害状态举行羁系阐發和评估。
第四十三条市金融羁系局理當依法對小额貸款公司展开現场查抄，依法采纳進入小额貸款公司的辦公场合或業務场合举行查抄，扣问與被查抄事項有关的职員，查阅、复制與被查抄事項有关的文件、資料，复制营業體系有关数据資料等辦法，深刻领會公司运营状态，查清违法违规举动。
第四十四条對“失联”或“空壳”小额貸款公司，市金融羁系局理當和谐市场监视辦理部分将其列入谋划异样名录、依法撤消其業務执照，疏导其申请变动企業名称和营業范畴、志愿刊出，或以其他方法指导其退出小额貸款公司行業。
知足如下前提之一的公司，理當認定為“失联”小额貸款公司：没法获得接洽；在公司居处实地排查没法找到；固然可以接洽到公司事情职員，但其其实不知情也不克不及接洽到公司現实節制人；持续3個月未按羁系请求報送数据信息。
知足如下前提之一的公司，理當認定為“空壳”小额貸款公司：近6個月无合法来由自行破產（未展开發放貸款等营業）；近6個月无纳税记实或“零申報”（享受國度税收优惠政策免税的除外）；近6個月无社保缴纳记实。
第四十五条 针對信誉危害高企、本錢及拨备紧张不足、谋划延续恶化等存在重大谋划危害的小额貸款公司，市金融羁系局理當依法组织展开危害处理。
第四十六条小额貸款公司违背《厦門經济特區处所金融条例》等划定的，由市金融羁系局依法惩罚；未到达惩罚尺度的，市金融羁系局可以采纳羁系谈话、出具警示函、责令更正、将其违法违规环境记入违法违规谋划举动信息库并颁布等羁系辦法；涉嫌组成犯法的，依法移送司法構造处置。
针對存在紧张违法违规举动的小额貸款公司，市金融羁系局可以依据相关法令律例和羁系划定取缔其小额貸款公司資历，并和谐市场监视辦理部分变动其名称、营業范畴或刊出。
第四十七条市金融羁系局牵头创建社會监视機制，通顺投诉举報渠道，充实操纵和阐扬社會监视气力，强化對小额貸款公司谋划举动的束缚和监视。
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第五章 附则
第四十八条本法子由市金融羁系局卖力诠释。
第四十九条本法子自公布之日起实施，有用期5年。
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2020年度广东A级小貸故事之區域篇（二）
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