中國银保监會辦公厅关于加强小额貸款公司监督管理的通知
中國银保监會辦公厅关于增强小额貸款公司监视辦理的通知银保监辦發〔2020〕86号
各省（自治區、直辖市、规划单列市）、新疆出產扶植兵团处所金融监视辦理局:
為進一步增强监视辦理、规范谋划举动、防备化解危害，促成小额貸款公司行業规范康健成长，現就有关事項通知以下：
1、规范营業谋划，提高辦事能力
（一）改良金融辦事。小额貸款公司理當依法合规展开营業，提高對小微企業、农夫、城镇低收入人群等普惠金融重點辦事工具的辦事程度，践行普惠金融理念，支撑实體經济成长。
（二）苦守放貸主業。小额貸款公司理當重要谋划放貸营業。谋划辦理较好、风控能力较强、羁系评價杰出的小额貸款公司，經处所金融羁系部分核准可依法展开刊行债券、以本公司發放的貸款為根本資產刊行資產证券化產物、股东告貸等营業。
（三）适度對外融資。小额貸款公司經由過程银行告貸、股东告貸等非尺度化融資情势融入資金的余额不得跨越其净資產的1倍；經由過程刊行债券、資產证券化產物等尺度化债权类資產情势融入資金的余额不得跨越其净資產的4倍。处所金融羁系部分按照羁系必要，可如下调前述對外融資余额與净資產比例的最高限额。
（四）對峙小额分离。小额貸款公司發放貸款理當遵守小额、分离的原则，按照告貸人收入程度、整體欠债、資產状态、現实需求等身分，公道肯定貸款金额和刻日，使告貸人還款额不跨越其還款能力。小额貸款公司對统一告貸人的貸款余额不得跨越小额貸款公司净資產的10%；對统一告貸人及其联系关系方的貸款余额不得跨越小電動起子,额貸款公司净資產的15%。处所金融羁系部分按照羁系必要，可如下调前述貸款余额最高限额。
（五）监控貸款用处。小额貸款公司理當與告貸人明白商定貸款用处，而且依照合同商定监控貸款用处，貸款用处理當合适法令律例、國度宏觀调控和財產政策。小额貸款公司貸款不得用于如下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市场违规融資；法令律例、银保监會和处所金融羁系部分制止的其他用处。
（六）注意辦事本地。小额貸款公司原则上理當在公司居处所属县级行政區域内展开营業。對付谋划辦理较好、风控能力较强、羁系评價杰出的小额貸款公司，經处所金融羁系部分赞成，可以放宽谋划區域限定，但不得超越公司居处所属省级行政區域。谋划收集小额貸款营業等還有划定的除外。
（七）公道肯定利率。小额貸款公司不得从貸款本金中先行扣除利錢、手续费、辦理费、包管金等，违规预先扣除的，理當依照扣除後的現实告貸金额還款和计较利率。鼓动勉励小额貸款公司低落貸款利率，低落实體經济融資本錢。
（八）严守举动底線。小额貸款公司不得有以下举动：吸取或变相吸取公家存款；經由過程互联網平台或处所各种买卖场合贩卖、讓渡本公司除不良信貸資產之外的其他信貸資產；刊行或代辦署理贩卖理財、信任规划等資產辦理產物；法令律例、银保监會和处所金融羁系部分制止的其他举动。
2、改良谋划辦理，促成康健成长
（九）强化資金辦理。小额貸款公司理當强化資金辦理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）施行专户辦理，所有資金必需進入放貸专户方可放貸。放貸专户需具有支持小额貸款营業的收支金能力，理當向处所金融羁系部分報备，并按处所金融羁系部分请求按期供给放貸专户运营陈述和开户银行出具的放貸专户資金流水明细。处所金融羁系部分按照羁系必要，可以限制放貸专户数目。
（十）完美谋划轨制。小额貸款公司理當依照稳健谋划原则制订合适本公司营業特色的谋划轨制，包括貸款“三查”、审貸分手、貸款危害分类轨制等。貸款危害分类理當划分為正常、存眷、次级、可疑和丧失五类，後三类合称不良貸款。
（十一）规范债務催收。小额貸款公司理當依照法令律例和处所金融羁系部分的请求，规范债務催收步伐和方法。小额貸款公司及其拜托的第三方催收機構，不得以暴力或威逼利用暴力，成心危险别人身體，侵监犯身自由，不法占据被催收人的財富，凌辱、离間、骚扰等方法滋扰别人正常糊口，违规分布别人隐私等不法手腕举行债務催收。
（十二）增强信息表露。小额貸款公司理當充实实行告诉义務，使告貸人明白领會貸款金额、刻日、利率、還款新北市當舖,方法等内容。小额貸款公司理當在债務到期前的公道時候内，告诉告貸人理當了偿本金及利錢的金额、時候、方法和未到期了偿的责任。
（十三）保管客户信息。小额貸款公司理當妥帖保管依法获得的客户信息，不得未經授权或赞成采集、存储、利用客户信息，不得不法交易或泄漏客户信息。
（十四）踊跃共同羁系。小额貸款公司理當按羁系请求報送数据信息、谋划陈述、財政陈述等資料；共同处所金融羁系部分依法举行的监视查抄，供给有关环境和文件、資料，并照实就营業勾當和危害辦理的重大事項作出阐明。
3、增强监视辦理，整理行業秩序
（十五）明白羁系责任。省（自治區、直辖市）人民當局卖力對辖内小额貸款公司举行羁系和危害处理，处所金融羁系部分详细落实。除設立、终止等重大事項外，省级处所金融羁系部分可以拜托地级、县级处所金融羁系部分展开非現场羁系、現场查抄、违法违规举动查处等部門监督工作。
（十六）完美准入辦理。处所金融羁系部分理當依照現有划定，严酷尺度、规范流程，增强與市场羁系部分的沟通和谐，严把小额貸款公司准入关，對股东資信程度、入股資金来历、危害管控能力等增强审查，促成行業高质量成长；同時，寓羁系于辦事、提高审核效力，為市场主體减负。
（十七）施行非現场羁系。处所金融羁系部分理當增强對小额貸款公司的非現场羁系，依法采集小额貸款公司財政報表、谋划辦理資料、审计陈述等数据信息，按期向银保监會報送羁系数据信息；對小额貸款公司的营業勾當及危害状态举行羁系阐發和评估。
（十八）展开現场查抄。处所金融羁系部分理當依法對小额貸款公司展开現场查抄，采纳進入小额貸款公司的辦公场合或業務场合举行查抄，扣问與被查抄事項有关的职員，查阅、复制與被查抄事項有关的文件、資料，复制营業體系有关数据資料等辦法，深刻领會公司运营状态，查清违法违规举动。
（十九）加大羁系力度。处所金融羁系部分理當依照現有划定，暂停新增小额貸款公司从事收集小额貸款营業及其他跨省（自治區、直辖市）营業。對按照《关于早洩,收集假貸信息中介機構转型為小额貸款公司试點的引导定见》（整治辦函〔2019〕83号）转型的機構，要严酷审查天資，增强事中過後羁系。
（二十）扶植羁系步队。处所金融羁系部分理當增强羁系步队扶植，提高羁系专業化程度，依照羁系要乞降职责配备专职羁系員，专职羁系員的人数、能力理當與羁系工具数目、营業范围相匹配。
（二十一）施行分类羁系。处所金融羁系部分理當创建小额貸款公司羁系评價轨制，按照小额貸款公司的谋划范围、辦理程度、合规环境、危害状态等對小额貸款公司举行羁系评级，并按照评级成果對小额貸款公司施行分类监视辦理。
（二十二）加大惩罚力度。小额貸款公司违法违规谋划，有关法令律例有惩罚划定的，处所金融羁系部分理當和谐有关部分按照划定赐與惩罚；有关法令律例未作惩罚划定及未到达惩罚尺度的，处所金融羁系部分可以采纳羁系谈话、出具警示函、责令更正、传递批判、将其违法违规环境记入违法违规谋划举动信息库并颁布等羁系辦法；涉嫌犯法的，移交公安構造查处。
（二十三）净化行業情况。對“失联”或“空壳”公司，处所金融羁系部分理當和谐市场羁系等部分将其列入谋划异样名录、依法撤消其業務执照，疏导其申请变动企業名称和营業范畴、志愿刊出，或以其他方法指导其退出小额貸款公司行業。
知足如下前提之一的公司，理當認定為“失联”公司：没法获得接洽；在公司居处实地排查没法找到；固然可以接洽到公司事情职員，但其其实不知情也不克不及接洽到公司現实節制人；持续3個月未按羁系请求報送数据信息。
知足如下前提之一的公司，理當認定為“空壳”公司：近6個月无合法来由自行破產（未展开發放貸款等营業）；近6個月无纳税记实或“零申報”（享受國度税收优惠政策免税的除外）；近6個月无社保缴纳记实。
（二十四）展开危害处理。针對信誉危害高企、本錢及拨备紧张不足、谋划延续恶化等存在重大谋划危害的小额貸款公司，处所金融羁系部分理當依法组织展开危害处理。
（二十五）依法市场退出。小额貸款公司闭幕或被依法宣布停業的，理當依法举行清理并刊出，清理進程接管处所金融羁系部分监视。针對存在紧张违法违规举动的小疤痕去除方法,额貸款公司，处所金融羁系部分可以依据相关法令律例和羁系划定取缔其小额貸款公司试點資历，并和谐市场羁系部分变动其名称、营業范畴或刊出。
4、加大支撑力度，营建杰出情况
（二十六）增强政策搀扶。鼓动勉励各地經由過程危害抵偿、危害分管、专項补助等方法，@指%6121q%导和支%4Tfh2%撑@小额貸款公司加大對小微企業和“三农”等范畴的信貸支撑力度，低落貸款本錢，改良金融辦事。
（二十七）银行互助支撑。银行可以與小额貸款公司依法合规展开互助，依照同等、志愿、公允、诚笃信誉原则供给融資。
（二十八）增强行業自律。中國小额貸款公司协會等小额貸款公司行業自律组织理當踊跃阐扬感化，增强行業自律辦理，提高从業职員本质，加大行業鼓吹力度，保护行業正當权柄，促成行業规范康健成长。
本通知印發前有关划定與本通知纷歧致的，以本通知為准。
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